一不小心,2022年还有十几天就要结束了啊
回头看今年的金融市场,这哪里是来交易理财的
这简直是来涨知识开眼界的啊
【资料图】
前有大盘不知道第多少次3000点保卫战
后有丐丐一口气溢价到20%+,油气看了都直呼内行
好不容易熬到11月,诶呀各种利好消息开始传起来了
结果债券崩了…
而且这债券不止自己崩,还带着银行、基金理财开始亏损
银行诶!理财诶!谁会把这两个词和亏损联系起来?!
北京一私募基金巨亏,100万本金4年仅剩1.71万
2017年,北京李先生投资了北京嘉怡财富投资管理的私募基金145.98万元,4年到期后仅仅赎回到账金额12.85万元。也就是说该基金运行4年时间亏损幅度达到91.2%;投资人宋女士投资北京嘉怡财富投资管理的基金100万元,然而4年到期却损失了98.29万元,重要关头基金经理却避而不见……
近期,中国裁判文书网公布了多份判决书,多位投资者状告北京嘉怡财富投资管理公司及其基金经理李文东。
根据裁判文书网相关文书显示,2017年11月16日,投资人宋女士与基金管理人北京嘉怡财富投资管理有限公司签订《九强次新成长1号私募证券投资基金基金合同》,100万元认购该基金,基金份额的初始面值是1元。
但是后来基金发生亏损以后,公司基金经理李文东跟宋女士签订了《补充协议》,承诺:若宋女士在2018年12月2日起算三年时间内不进行资金赎回,李文东以个人名义担保“基金净值从2018年12月2日开始算起三年末恢复到1元以上”。如果届时基金净值不能恢复到1元,李文东负责给宋女士补足至1元,补足后基金投资者可以进行赎回。
最终三年过去了,宋女士没有赎回基金,但是到2021年12月2日,她所持有的基金仍未恢复净值1元。她多次联系李文东要求按照补充协议约定支付投资损失,李文东一直避而不见。
宋女士持有的基金亏损很厉害,当时该基金净值已由0.0314元降至0.0171元,投资损失已达98.29万元。也就是说该基金亏损幅度达到了98.29%。
与宋女士相似,北京的李先生在2017年6月2日,经基金经理李文东介绍,与基金管理人北京嘉怡财富投资管理有限公司、基金托管人招商证券签署《嘉怡-私募学院菁英322号基金合同》,认购嘉怡-私募学院菁英322号基金A类份额,认购金额为100万元。
该基金在2017年6月19日成立并开始运作,初始单位净值为1元。2017年11月14日,李先生使用嘉怡322号基金分红申购该基金,并确认申购份额为45.98万份;至此他合计持有嘉怡322号基金份额为145.98万份。但是该基金单位净值不断下跌。
在此期间,李先生多次致电李文东询问嘉怡322号基金投资情况及持续下跌原因,但李文东从未披露基金具体投向,反而希望投资人继续持有,并保证基金净值会恢复到1元以上。在基金亏损的背景下,李先生收到李文东签字出具的《补充协议》,协议中李文东承诺,包括嘉怡322号基金投资人在内的九强系列私募证券投资基金投资人从2018年12月2日开始算起三年时间内不进行基金赎回,李文东以个人名义担保“基金净值从2018年12月2日开始算起三年末恢复到1元以上”,如果届时基金净值不能恢复到1元,李文东负责给各位投资人补足至1元。
然而,三年时间过去了,2018年12月2日到2021年12月15日,嘉怡322号基金的单位净值却从未超过1元。2021年12月20日,李先生申请赎回其持有的全部嘉怡322号基金145.98万份,赎回时基金单位净值为0.088元,赎回到账金额12.85万元。也就是说该基金运行4年时间亏损幅度达到91.2%。
年薪20万,基金亏了6.5万!
年关将近,金融白领史女士打开基金账户试探性地看了一眼:截至12月24日今年整体亏损15%,浮亏金额约6.5万元。她给券商中国记者展示的账户信息显示,账户里5只非货基金全部飘绿,净值最大跌幅接近30%。“我一年工资才20万,基金就亏了三分之一,真是你不理财,财不离你!”史女士用自嘲的口吻对记者说。
这并非个例,但更具有普遍性的,是她“All In”的投资方式。她这些基金是在今年之前“百亿爆款基金”盛行时,一次性买进的。记者问她为何不试试定投,她直言基金定投收益率比较低,不符合她对基金收益率的高要求。
但基于真实数据的定投演绎却显示,基金收益率在三年内就能接近140%,但为何少有基民能从中获得正反馈?“走极端”是主要原因。因对基金定投缺乏全面理解,基民持有时间过短,过早离场与行情失之交臂;另外就是对定投的理解较刻板,认为只要买入基金长期持有就高枕无忧了。
定投28个月收益可超100%
“我没有试过定投。”史女士对记者直言:“我自认为对基金有一定了解,对金融市场的实时变化也持续关注,总觉得可以在行情低位时可以及时补仓;另外我个人对基金收益的要求较高,过去看过一些文章和数据,基金定投收益率给我的印象是比较低的。”
定投收益率真实情况是怎样的?为此,华夏基金近日以中证全A指数为测算标的,呈现了从2012年12月1日开始每月定投1000元,截至2022年12月1日的十年收益情况:
具体看,在定投开始的前19个月时间里,定投收益率几乎都在10%以下徘徊,甚至有很多时间都在亏损。比如到2013年7月3日也就是定投开始的第8个月,定投收益率为-4.90%;到2014年5月5日,也就是定投开始的第17个月,定投收益率为-0.60%;到定投开始的第18个月(2014年6月3日),定投收益率为-0.22%。
但从定投的第20个月开始,收益直线上升;到定投的第27个月(2015年3月3日)收益已经接近50%;定投第28个月(2015年5月4日)收益超过100%;定投第31个月(2015年6月3日)收益接近140%。这意味着,当熬过了一开始震荡波动甚至是浮亏的阶段,就有可能迎来赚取超额收益的机会。
银华基金表示,短期持有是基民亏钱的重要因素之一,过早离场常常会导致投资者与持续发展的市场行情失之交臂。银华基金引用wind数据测算,以2004年1月1日至2021年12月31日期间的偏股混合型基金指数为例,通过任意时间买入并持有任意天数所获得的正收益概率来看,正收益概率70%,需要598天;而持有三年以上,正收益概率为80%;持有将近五年,则正收益概率高达90%。
七天亏损30%,银行理财冤不冤?
继11月银行理财遭遇大面积赎回后,近日,又有一家银行的理财产品因暴跌被投资者“骂惨”。
“这些钱是我给自己平常生活应急用的活期存款理财,没想到本金居然都亏进去了。”家住西安的林怡,今年8月初拿出4万元买了西安银行“安心周周赢”产品(下称“周周赢”)。但最近一周,看着账户里每天亏损几百块,那滋味就像割肉一般地疼。
在理财上,林怡不算新手,她买西安银行的理财产品已有三四年时间了。据她介绍,银行理财产品通常分为开放式和封闭式两种,封闭式产品可以线下去银行网点赎回,两天之后便到账了。
但像周周赢这种开放式产品,只能在手机上执行赎回命令,之后要等七日,钱才可到账。
上周三,林怡决定赎回。“但这样一来,我还得一星期,期间亏损一直持续,估计到时候又要赔上小1000块。”本以为把钱放在进银行,能够享受稳定的理财收益,显然她过于乐观了。
另一边,合计投资了40万元,先后买了12笔西安银行理财产品的李梦,也在以两周亏超2000元的速度,跌进漩涡。“像我买的周周赢、双周赢、双季赢等产品,有些单笔亏损也都涉及到本金了。”
社交平台上,像林怡、李梦一样购买了西安银行理财的投资者还有很多,据他们透露,“双周盈”产品七日年化收益率跌幅为33.5%,“周周盈”产品七日年化收益率下跌23.01%。
七日年化收益率,是指货币基金或理财产品根据过去7天的净收益折合成的年收益率,主要体现过去7天收益率的波动情况。以往,因为货币基金或理财产品的收益率波动整体不大,所以七日年化收益率用的比较多。
七日年化收益率下跌20%~30%,并不意味着完整的一年下来,一定会损失这么多,因为过去7天的收益率波动大,后续时间的收益率未必一直这么惨。
不过,习惯了看七日年化收益率的投资者,一定会被吓一跳,银行也因此面临不小的赎回压力。
近日,有投资者发现,在西安银行APP上,理财收益不再根据不同理财产品持有周期,给客户提供七日、一个月、三个月、六个月或者一年的年化收益率做参考,而是只展现产品成立以来的年化收益率。
例如,此前亏损严重的周周赢、双周赢产品,当前展示形式是,截至12月15日,成立以来年化收益率分别为3.68%和3.56%。
这种行为在外界看来颇有“变魔术”的意味。“虽然目前各种业绩展现形式都有不合理之处,但对大部分投资者来说,持有期的实际收益率才是真实的收益。”一位国有银行理财公司人士表示。
“使用成立以来年化收益率来展现业绩也未必合理,每个产品成立的期限不一样,没啥可比性。”平安银行某部门经理也告诉市界,产品成立以来的年化收益率,只能对新投资人起到参考作用。
投资有风险,理财需谨慎!希望各位做好自己的风控,在自己能控制的范围内合理进行投资。
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